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  • 理财论文 关于理财论文范文参考资料

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    理财案例退休夫妇养老金如何打理

    离开职场后,人们一般会有15-30年的漫长退休生活,所以需要做好退休计划和理财规划.

    乔先生今年61岁,是某大型国企的退休员工,退休后每月能领到近6000元的退休金.老伴今年57岁,退休前在一集体企业工作,养老金每月可以领取1600元.二老育有一子,已在北京成家,每年会给老两口大约2万元过节费.因此,二老的晚年生活并不窘迫,若无生病等意外情况,每月有4000元左右的盈余.资产方面,乔先生夫妇有一套89平米的两居室,市值约120万元;存款18万元左右,均是银行2年期定期存款.

    此前银行的存款利率多次下调,再考虑到CPI因素,乔先生觉得放在银行的钱难以达到增值的目的,所以考虑用来做点投资,一来让资产保值,二来增加些收入,以应对大病等意外情况.

    [理财目标]

    1.财富保值:

    2雄备保命钱.应对大病:

    3.有没有针对老年人的保险可以推荐?

    [财务分析]

    从乔先生夫妇的财务状况来看,理财师分析认为,两人每月可拿约7600元的固定退休金,除去日常生活开销,在没有大病等意外情况下,每月有4000元结余;儿子每年会给2万元的过节费;夫妇俩还有一定的资产(房产和存款)共计138万元,整体来看二老的退休生活还是较为富足的.

    不过,如今我国居民平均寿命大大延长,到2020年人均预期寿命达到77岁,一些经济发达的地区平均寿命更高.那么离开职场后,人们一般会有15-30年的漫长退休生活,所以需要做好退休计划,正像乔先生夫妇的理财需求那样,一是在财富保值以及增值方面下功夫,二是准备保命钱,应对大病等意外情况,三是老年人保险方面再适当补充.

    [理财建议]

    v通过对乔先生夫妇目前的财务和资产情况分析后,给予他们以下几点退休理财规划建议:

    1.转变思路.享受更精彩的退休生活.

    乔先生夫妇与儿子住在不同城市,不需要帮忙带小孩、做家务,时间上就比较自主.因此在生活享受上转变以前保守的思路,学会让自己的退休生活过得更精彩.老年人退休后,应该是进入人生的财富享受期了,加上时间充裕,因此建议二老适当增加一些休闲娱乐方面的支出,比如出外旅游,学习唱歌、跳舞、书画和乐器等,丰富自己的老年生活.

    2.保持身体健康.就是最大的财富.

    俗话说“健康是革命的本钱”,只有拥有健康的身体,才能更好地享受财富带来的快乐.理财师建议乔先生夫妇适当增加健身和医疗保健方面的支出,增强自身体质,降低疾病产生的概率.在老年人的保险配置方面,可以选择一些针对老年人的商业险种,比如老年人专属意外险,可预防骨折意外、关节脱位意外和交通意外等,但要说明的是,这类保险比普通的意外险要贵,保障的范围及保额也相对更低;另外还有重大疾病保险等,补充一些商业保险既可增加老两口的风险承受能力,又可以减轻子女的经济压力.

    3.准备保命钱.重在平日积累应对大病.

    乔先生夫妇未来在应对大病方面,除了配置重大疾病险外,准备保命钱是必须的.这部分资金,建议从平日的积累中获得.目前二老每月有4000元的结余,可以每月定期定额存入银行;如果储备的资金多了,同时资金暂时闲置,可以先做些短期理财,比如1个月、3个月和6个月的银行短期理财产品等,年收益率一般在3%-4%左右,也能获得比存款更多的收益.

    4.投资不可过于保守.稳妥收益为主.

    目前乔先生夫妇除了房产和银行存款,其它方面的投资都没有涉及,可见投资比较保守,每年收益也就是银行存款利息.因此,家庭财富保值方面,在投资策略上,不可过于保守,但老年人同时应优先考虑投资的安全,防范风险,以稳妥收益为主.理财师建议可以保留5万元银行定存,剩余的13万元资金可以配置国债、央行票据或固定收益类理财产品,每年獲得1万元左右的收益,有助于财富保值增值,同时对改善生活质量也会有所帮助.

    点评:

    退休的老年人在选择投资方式上.可以多考虑储蓄和国债,对于股票和收藏品等方面建议少投资:同时可以选择一些针对老年人的保险.用以增强自身的保障;另外,心态轻松,让晚年生活多姿多彩,适当参加健身、短途旅游等各类适宜活动.

    理财论文范文结:

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