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  • 家庭财产保险论文 关于家庭财产保险论文范文参考资料

    这篇家庭财产保险论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。

    我国家庭财产保险现状策略

    家财险是我国开展较早,覆盖较宽,发展较快的险种之一.作为财产保险中的一大险种,家财险能够规避居民很多风险,包括人身风险、信用风险、民事责任风险和财产损失风险,在稳定居民生活方面起到了不小的作用.但是,伴随着我国经济迅速发展,个人财产的增加,人均收入的上涨,家财险的发展理应是越来越好,但是实际上家财险发展趋势和日益增长的经济极度不符.

    本文首先介绍了家财险及家财险市场,而后通过对近几年的财产保险发展状况进行分析,列举了家财险发展缓慢的种种原因.最后通过这些结论以及中外家财险的对比,提出了一些宏观微观的解决建议.

    家庭财产保险 产品创新 美国房屋保险

    我国家庭财产保险的现状

    (1)我国家庭财产保险产品

    1.普通家庭财产保险

    普通家财险作为家财险的最早产品之一,虽然没有什么特别的地方,但却是普通居民的首选之一.普通家财险是面向城乡居民的基本险种,它承保城乡居民固定放置的静止的财产,凡是属于被保险人所拥有的房屋和附属家具等可保财产范围内的,均予以承保.

    2.房屋保险

    房屋保险一般由屋主或租户投保,主要保障火灾、雷电、爆炸等意外事故造成的财产损失.发生损失时,保险公司按损失的实际价值进行赔偿,但不得超过保险金额.房屋保险主险包括火灾险、地震险等,附加险包括住宅责任险、盗抢险等.

    3.投资保障型家庭财产保险

    投资保障险是一种新型险种,和传统的财险产品相比较,投资保障型家财险不仅有保障能力,还有投资的功能.一般而言,投资保障型家庭财产保险的基本原则是,即使保险人出险,投保人仍然能够得到财产保障,并且产品期满后,投资人还可以得到本金和部分收益,在不发生危险的情况下能获得本金和收益.

    (2)我国家庭财产保险市场

    1.家庭财产保险市场主体在2016年底,我国的财险公司一共是81家,其中外资财险公司22家,中资财险公司一共59家,和2015年末的73家相比,这些年我国财险公司的数量明显增加.2016年中资公司占市场份额达到97.96%,其中人保占33.50%,平安财险占比19.20%,太平洋保险占比10.37%,财险市场份额占有率太过集中,外资财险公司只占了2.04%.这些数据能够得出一个结论,我国财险市场还处于寡头垄断竞争的状态,中资财险公司占据了几乎全部市场,而H大巨头也占据了63.07%左右.处于寡头垄断中,市场结构失衡,竞争状态令人担忧.

    2.我国家庭财产保险发展情况

    这些年我国财产保险保费收入逐年增加,家财险保费也随之上涨,但家财险占财险保费的比例却常年不足1%.相对于车险和企财险来说,家财险只是九牛一毛而已.2015年的数据显示,我国的财险业务原保费收入是8423亿,而家财险保费收入只有35.1亿,家财险占比仅有0.42%左右,几乎是财险中垫底的.表2列出了近几年我国家财险占财险保费总收入的百分比,2002年时最高,但2006年之后,家财险所占比就一直低于1%了.见表1.

    我国家财险存在的问题

    (1)我国家财险存在的内部问题

    1.宣传力度不足

    在我国保险业起步初期,保险业对宣传还是十分重视.随着保险行业日益壮大繁荣,保险公司经营理念也发生了转变,认为一家宣传,大家受益.为了节省成本,没有公司愿意多花钱做保险宣传.有的保险公司担心,自己做了宣传之后,人们看了有了风险意识,但却不上自己的保险公司做业务.

    2.产品设计不太合理

    有部分客户选择投保家财险,是希望自己放置在家中的贵重财产能够得到保障.然而贵重财产却没有列在保险财产的范围中.很多保险公司都统一的将部分财产列人不可保范围内,只承保房屋和房屋附属物,包括家具、电器等.不可保财产包括以下几类:一是金银珠宝、首饰、古玩、家畜、花草和其他无法估值的物品;二是处于危险状态的物品;三是用于生产的物品.

    3.风险相对过低

    家庭财产保险的保险标的是一般的家庭财产,相对于车险的保险标的而言,家财险的风险简直是微乎其微.你或许会不时的看到马路上发生交通事故,但是却很难见到浓烟滚滚的失火住宅楼.家财险的出险率比较低,并且其保险责任会让客户觉得风险极低.

    4.理赔手续繁琐

    当客户发生了保险事故时,出现程序是:接受报案,保险公司派人查验,客户提供相应资料,保险公司核算,保险公司核查并支付赔款.这一整个流程看似没有问题,但其实问题还真的挺严重的.出险后,被保险人需要提供保单、财产损失清单、损失的财产的 和有关部门的证明等.因为家庭财产繁多,在出险时很难将损失财产的名称、型号、购买时间等内容准确地填写,更别说找到财产的 等单据了.

    (2)我国家财险存在的外部问题

    1.财产保险发展速度不稳定

    尽管近几年财产保险高速发展,但发展的速度并不稳定.2010年之前发展速度逐年增加,2010年之后,增加速度呈下滑趋势.发展速度不稳定,从侧面反映了我国财险市场存在一系列潜在问题,并已经影响到了正常发展,如不及时解决,可能影响长期发展.增长比率及份额如图1所示.

    2.各经营主体发展不均衡

    由上文我国保险发展情况可以看出,我國财险市场基本处于垄断地位.各经营主体发展不均衡,几家公司占据了绝大部分份额.人保、太平洋财险,平安财险三家公司就占据了60%以上的市场份额,而算上中华联合、国寿财险、大地财险,六家公司占据了将近80%的市场份额.而外资财险公司所占份额虽然逐年增加,但比例也只是在2%左右.和发达国家相比,几大财险所占比例也偏高.

    3.险种结构不合理

    在我国,车险一直都占市场的70%及以上,份额排序其次是企业财险、责任险,最后才是家财险.险种结构明显不合理,车险一家独大,而国民对于保险的抵触的态度并没有减弱,如不能改变国民对保险的态度,那车险的地位很难撼动.

    家庭财产保险论文范文结:

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